杭州银行与广大文创企业共成长

　　文化创意产业一直具有高度的渗透性和辐射力，带动经济产业的发展，提升人民群众生活质量。杭州作为“全国文化创意中心”的重要试点城市，目前正处在文创产业高速发展的黄金时代。

　　2013年10月11日，杭州银行设立了全国首家文创金融专营机构——杭州银行文创支行，2014年5月，又成立了北京石景山文创支行。以这两家专营支行为试点，杭州银行秉承“专业、专注、专营、创新”的发展理念，不仅支持了一批真正意义上的文创企业、尤其是这一产业中的中小企业，还在管理模式、行业调研、客户培育、产品创新及渠道搭建等方面作出了卓有成效的探索，有效推动了文创产业与金融服务的融合，赢得了客户口碑和各界认可。截至2014年末，杭州银行已向覆盖影视传媒业、动漫游戏业、设计服务业、教育培训业、艺术品业等文创类产业内的552家客户总共提供了33.32亿元贷款，户均贷款600万元，且文创金融服务客户数及贷款余额数均较上年翻番。

　　领先同业树文创金融品牌

　　为更好地助力文创金融业务发展，杭州银行按照“行内专营机构”的体制定位，将文创金融板块与传统业务予以区分，通过“四项单独”+“三个特殊”政策，对这一板块采用了特色化的经营管理模式。

　　据了解，杭州银行针对文创金融的“四项单独”政策，即通过单独的客户准入标准、单独的信贷审批授权、单独的信贷资源倾斜和单独的信贷定价机制，降低文创类中小微企业融资的准入门槛和资金成本，提高文创金融的信贷投放效率。而“三项特殊”政策，则作为内部保障措施，解决专营支行的后顾之忧，引导他们做深做精。

　　截至目前，杭州银行设有两家文创专营机构。这两家机构不同于普通经营网点，要求“三不做”，即不得介入政府平台、房地产(旅游地产除外)及传统制造或商贸行业，并且其80%以上信贷资源必须投向文创行业板块，重点扶植小微文创类企业。

　　客户管理方面，杭州银行将客户按行业及其所处成长阶段进行划分，对重点客户，特别是成长期中小微文创类客户进行标识化管理，给予重点行业研究和政策支持，设置专门的审批流程，并要求由专营机构和专营团队去做，做到专营专注。通过这种方式，中小微文创企业获得了高效的金融服务和专业的信贷支持。

　　在影视行业内，杭州银行已建立起一批较高质量的客户群体，其中不乏华谊兄弟、华策影视这样的行业龙头企业。此外，考虑到市场上有大量中小型影视制作公司，其影视剧产品质量很高，但由于“轻资产”的特征难以获得银行融资，杭州银行针对该部分企业特别制定了授信标准，以单个项目为信贷评估要点，为其提供各类弱化担保方式的信贷服务，从而支持了一大批优秀中小型影视企业的发展。

　　目前，在中国七大已上市影视制作公司中，杭州银行已建立合作关系的就占3家，国内知名影视剧作品《唐山大地震》、《温故一九四二》、《我的早更女友》，近期热播的影视剧《锋刃》、《武媚娘传奇》、《北平无战事》、《古剑奇谭》、《深爱食堂》及综艺节目《十二道锋味》等都出自杭州银行客户之手。

　　特色化、差异化、专业化的管理模式，让杭州银行文创金融业务能力得到很快提升，并树立了自己独特的品牌。

　　金融杠杆撬动文创产业发展

　　“与传统行业不同，文创企业的投入大多转化为了创意或者版权。而创意和版权能否质押或者说作为贷款的依据，这是我们杭州银行重点研究的课题。”杭州银行负责人如是说。

　　据悉，杭州银行和杭州文创办联合推出2.0版无形资产风险池基金，经过一年的运作，目前已经有126家文创企业以版权、股权、应收账款等无形资产为核心质物，获得共计5亿元的贷款，每户贷款平均不到400万元。据介绍，该风险池支持大量的初创型、缺乏固定资产却具备核心创新能力和服务能力的文创企业在发展初期获得资金。

　　此外，对于行业的专业性判断与把握也是杭州银行文创金融的一大特色。一位客户开发了一款名为《命运之神》的游戏。在研发后期及市场推广阶段，亟须资金支持，经与多家银行沟通，都因缺乏抵押物加之产品市场难以预期而无法获得融资。在深入了解游戏行业前景和企业运行情况后，杭州银行通过对公司名下网络游戏软件及多款编辑软件进行评估及质押，为公司提供了资金支持。目前，该款游戏已经上线运行，市场反映良好。据统计，仅杭州银行文创支行一家机构，在一年内已经为17家动漫游戏开发和制作公司提供了近亿元贷款，其中不少企业都是首次从银行获得融资。

　　针对文创产业的轻资产特点和不同子行业的特性，杭州银行经过研究和实践后，推出了一系列创新金融产品，包括专属游戏行业的游戏工厂模式、针对影视传媒行业的影视行业夹层贷款模式等；在艺术品行业融资方面，杭州银行通过联合专业第三方或拍卖公司，试水艺术品质押融资产品；针对教育培训行业中的教育科技企业和教育培训连锁机构，探索尝试银投联贷模式。杭州银行的文创金融产品可谓举不胜举，“游戏工厂”、“影视贷”、“文创贷”及“印石贷”等信贷产品的不断推出，既丰富了文创金融领域，也满足了不同行业客户的需求。

　　更值得一提的是，杭州银行针对文创类产业的股债结合类产品也进行了大胆探索。例如，针对单个文创项目，将银行表内融资、私募基金及公司自有资金投入相结合，进行优先劣后安排，实现直接融资与间接融资的封闭运作，形成三方夹层融资模式。针对文创重点行业，积极探索并实践银投联贷及选择权业务，在综合考虑企业未来成长性的基础上，予以信用、股权质押等弱担保方式的授信安排，为广大处于成长期的中小微企业提供了充足的金融支持。

　　善用跨界思维全面提升用户体验

　　在“跨界与融合”成为业界常态的今天，善用跨界思维服务客户，成为杭州银行文创金融重要的发展方向。

　　研究互联网金融与文创产业的融合问题、试水文创P2P、文创众筹等业务，从而满足文创产业多样性的融资需求。目前，由博彩传媒发起的昆塔爱心火炬手公益项目和大学生创业团队简居科技发起的智能灯泡项目等文创众筹项目已在杭州银行网上银行平台上成功实现众筹。杭州银行通过这一环节，让更多的项目创业者直观感受文创众筹，让发明者、创业者、艺术家向公众展示他们的创意，解决资金问题。

　　杭州银行文创金融始终以提升客户体验为优化信贷流程的动力，力求为客户提供一揽子金融服务方案：

　　针对文创企业“短、频、急”的融资特点，杭州银行在控制风险的前提下，快速推进贷款审批与发放的速度，为符合信贷支持方向的优质企业开辟贷款绿色通道，提高融资效率。

　　在大数据分析的基础上，引入第三方推广，推出“T+1”放款承诺的电商微贷卡，以“信用担保、随借随还、快速便捷”为特点，为电商企业客户建立了快速融资通道。产品推出以来，已向320余家电商企业发放近亿元贷款，有力地支持了其季节性备货需求。

　　在企业政策咨询、技术支持以及市场的拓展方面，杭州银行将渠道资源整合和平台化运营作为文创金融的重要商业模式。通过加强与政府部门、创业风险投资机构、证券基金公司、担保公司、文创园区、股权交易所、行业协会、会计律所等各方力量的联动，逐步搭建起文创金融一体化服务战略联盟。同时，搭建线下企业与渠道交流实体平台、线上的微信平台，实现O2O渠道联动。

　　“文创金融大有可为。”杭州银行将牢牢把握发展机遇，专注深耕文创产业，积极探索，大胆创新，努力形成在文创金融服务领域的核心竞争力，与广大文创企业客户共成长，为文创产业的发展注入坚实的力量。

　　通讯员毛靖楼月未见习记者何飘飘