让年终奖“任性”起来

　　羊年春节即将到来，结束了一年的辛勤劳作，职场人士都开始期待收获一份丰厚的年终奖。在合理消费之余，如何让这笔年终奖“任性”起来，也着实需要职场人士自己精心的分配与打理。现在，让我们听听浦发银行杭州分行私人金融顾问唐燕蕊的建议。

　　5万以上首选银行理财

　　唐燕蕊表示，年终资金如果可以达到银行理财的5万元门槛，建议首选银行理财。目前银行理财的产品类型非常丰富，有多家银行已经推出年终奖的特别理财产品，一般是固定期限、风险较低、收益相对偏高的产品。如浦发银行专属的年终奖理财产品，期限为6个月，预期年化收益可达5.85%。不过，购买这些产品时，投资者需要多留心一下交易规则，有些理财产品在节假日期间是不可赎回的，有些则可以。浦发银行的“天添盈”(T+0)在节假日期间最多能应急赎回5万元，具有较强的灵活性，在一定程度上能更好地满足资金的流动性要求，目前预期年化收益在4.8%。此外，春节期间一些银行也会推出配套的产品组合，如浦发银行就有“四大金刚”组合，除“天添盈”、专属年终奖产品外，还配套了“新客理财”(第二天起息，固定期限188天，预期收益6%)和“代发专属理财”(第二天起息，固定期限3个月，预期收益5.6%)，能够满足不同客户的需求。

　　未达5万可选宝宝类或货基

　　那年终资金如果无法达到银行理财门槛呢？唐燕蕊建议，投资者可以选择宝宝类或货币基金来进行理财。这类理财产品虽然收益没有银行固定理财产品高，但是相对可以满足一些流动性的需求。需要投资者注意的是，货币基金在节假日是无法赎回的，宝宝类产品也有其不同的交易规则。

　　年终奖到手，合理的分配非常重要。对于有家庭的职场人士来说，除了做一些投资理财外，不妨可以考虑给孩子、自己以及家人配备一些保险产品，以后每年的年终奖都做些这样的分配，也容易坚持。对于单身的职场人士来说，给自己的保障是至关重要的，建议选择保障和养老计划并行的策略。

　　对于一些风险偏好者来说，平时可能一有闲钱就会进行风险投资，对此，唐燕蕊认为，年关将至，不适合做过于激进的投资，一来年末市场交易清淡，相对机会成本较高；二来一旦出现风险可能就无法让年终奖“任性”起来了。所以不妨多做一些安排，多看看市场的信息以及变化，总结一年来的投资情况，明年做好准备再“战”也不迟。

　　除了传统的理财模式，现在市场上通过第三方机构提供的理财方式也很多，比如热门的P2P、直选银行理财的“钱先生”等，各有各的亮点与风险。唐燕蕊建议投资者在进行投资时，务必要注意这些产品的真实性以及可能发生的风险，尽量做到明明白白投资。

　　王莹