网贷再曝7亿大案

　　新年伊始，随着温州人郑旭东卷数亿巨款跑路，P2P网贷再次陷入诈骗漩涡。

　　日前，杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信创等三家P2P平台于近期接连倒闭，据知情者透露，这三家平台的实际控制人同为一人，名为郑旭东。

　　“这件事比网赢天下更恶劣，因为它开创了同一老板同时开设多家P2P平台的先河。”一位P2P行业从业人员告诉记者，在他看来，这件事反映了P2P行业乱象中最黑暗的一面。

　　“我觉得今年还会有大量的、线下的、不规范的、所谓的P2P公司倒掉。”拍拍贷CEO张俊称。

　　乱象升级

　　三家平台之一的国临创投，在1月17日发布紧急通知称，“由于平台实际掌控人郑旭东突然无法联系，导致平台资金断裂，造成大量投资人无法提现。即日起平台停止一切充值及投标等活动，请投资人相互转告。”公告中附上了郑旭东的身份证照片以及联系电话。

　　而另一家上海锋逸信创在1月15日被曝出其实际控制人为郑旭东后，有投资者16日前往公司实地探访，发现公司已经人去楼空。

　　如果说上述两家倒闭得出人意料，那么深圳中贷信创的危机实际上则早有迹象可循，且颇具戏剧性。

　　就在1月5日下午，中贷信创官网就发布一则对投资人限制提现的公告。公告称公司在2013年下半年启动新项目，暂时有一笔资金存于银行对公账户用于企业资质牌照，所以尚未解冻，也由于临近年关提现人数剧增，对平台的日常运营造成了很大的压力，出现个别投资人提现金额尚未到账。

　　同时，公告提出了一份提现方案，称在此年关之际，公司董事会研究决定从1月4日开始到1月10日每天以投资人的提现金额的10%处理，剩下90%请续投；1月11日到1月20日，每天以投资人的提现金额的15%处理，剩下85%请续投；1月20日到1月28日，每天以投资人的提现金额的20%处理，剩下80%请续投。

　　随后，戏剧性的一幕出现了，上述公告在发布一个小时后就被删除，取而代之的是另一则恢复提现公告。中贷信创运营部称“由于时间的误差，对于上一个的误发深表歉意。刚接到上级通知，有一笔比较大的资金及时回款，现决定，中贷提现正常处理”。

　　然而，几经折腾之后，中贷信创还是以倒闭告终。

　　有投资者称，郑旭东已经从香港出境，目前不知所踪。据了解，除了上海锋逸信创暂无立案时间表之外，警方已对深圳中贷信创立案，杭州国临创投也即将进入立案程序。

　　布下巨网

　　45岁的郑旭东，初中文化程度。多年来一直在温州从事民间借贷活动，身上背负多起案底。2012年底因民间借贷资金链断裂出逃离开了温州。

　　即使对外负债累累，郑旭东仍在2013年迅速成立了五个平台公司。其中深圳中贷信创实收资本2000万元，杭州国临创投实收资本600万元，上海锋逸信投实收资本1000万元，中瑞隆实收资本10000万元。加上香港中华文化产权交易所(以下简称文交所)，这五家平台公司形成了一张巨网，搅动着上万人近7亿元资金。

　　其中，深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台大肆吸金，中瑞隆充当资金管家，文交所诱以高回报，吸引大部分资金投向翡翠玉器等资产包。

　　然而这张巨网却存在致命缺陷。投资方在三个网贷平台年化收益高达30%，而文交所主要靠手续费赚取收益，文交所大部分交易郑旭东都有参与。无疑，文交所的手续费难以承担三个网贷平台的资金成本。

　　中瑞隆一位工作人员透露，郑旭东1月中旬，从文交所撤资数亿元，“他在中贷信创等网贷平台亏空后，用文交所的钱补他那边的窟窿。但是实际上，他没有把这些款项还给网贷平台的客户。”

　　值得注意的是，中瑞隆是上述三个网贷平台的资金管理方，并为这三个平台的投资人提供担保。一位投资人说，“中瑞隆是信托，信托很难批下来，他们在宣传的时候说一个信托牌照要几个亿，我们是相信这个事才投的。”

　　但中瑞隆内部人士道出其中秘密，“中瑞隆信托资产管理有限公司事实上不是信托公司。”银监会网站上也无法查到该公司名字。

　　随着郑旭东跑路，三个网贷平台瞬间崩盘，中瑞隆和文交所也陷入崩盘边际。

　　倒闭狂潮

　　上述事件被业内称为“2014年网贷首案”，但实际上，2014年刚过7天就接连有3家P2P平台陷入兑付危机。

　　1月2日，广融贷发布公告称，由于借款人发生多笔逾期，造成超2000万元存款难以提现。并于3日发布公告称，解除平台所有标的，到期与未到期标的统一结息至1月3日，平台不再发标。1月5日，及时雨网贷公告称，该公司目前积压未提款金额缺口高达1053万元。1月7日，上线不足三个月的富豪创投也发布公告称，由于股东内部分歧，目前平台遭遇筹措资金困难。这是P2P网贷行业新年以来出现的第四家提现困难的平台。

　　P2P开年不顺其实并不意外，只是延续了去年的兑付危机和倒闭潮。

　　据P2P行业门户网站网贷之家数据显示，2013年全年P2P行业总成交量1058亿元，较上一年200亿元左右的规模呈现爆发式增长。不过，行业飞速增长的同时，问题也凸显出来。2013年共有74家P2P平台出现提现困难或关停。

　　根据统计，在出现问题的平台中，其中自融平台占比超过三成，70家问题平台中多数是在上线4个月就出现危机。“自融平台特点是借款资料展示不透明，天标多，利息长期比较高(超过3分5)，借款周期短”，一位业内人士则告诉记者。他称，除去本身实力不足的平台，倒闭的平台中95%都属于自融模式。

　　拍拍贷CEO张俊表示，像上述国临创投等三家P2P，实际上根本不是P2P，就是诈骗，和行业没什么关系。他认为，真正的P2P，首先一定要坚持中介角色，撮合交易但不能介入交易过程中，不能提供担保承诺甚至是违规发理财的承诺。第二，整个风险管控的能力是不是足够的有效、创新，是不是足够的低成本，这样才是保证P2P平台稳健、快速发展的基础。他称，倒闭的平台中有一种是骗子利用了P2P的名义行骗，第二种是本身风险管控能力不强的P2P，本身又在作担保，这样等于把所有的风险聚集到平台上来了。