盘活土地存量 解开贷款难题死结

　　“做别人不做的事，做好别人眼中的小事”，这是对中国邮储银行慈溪支行(以下简称慈溪支行)推出的“农房抵押贷款”项目最贴切的写照。慈溪支行从2010年2月开始推出“集体土地抵押贷款”项目，成为宁波地区该项目唯一试点单位和全省专业金融机构首批“吃螃蟹”者，深受农户和小微企业的好评。

　　近年来，一些小微企业出现的资金周转紧张，导致转型升级扩大规模遭遇瓶颈，而许多农民创业者更因为缺乏抵押物，陷入有土地却缺乏资金的困境。因此，慈溪支行根据当地实际情况，积极探索信贷新模式，努力扩大担保物范围，推开“惠农联络村”建设工作，同时与个体劳动者协会、民企进行深入沟通，采取“信贷下沉”的方式，在全市设立了13个小额信贷营业部，便利乡镇客户的业务办理。

　　夏先生开办的慈溪市观海卫麦格橡胶制品厂，虽然经营状况一直不错，而且有持续发展的潜力，但在添置新设备的时候遇到了资金问题，当了解到慈溪支行正在办理集体土地贷款时，随即提出了申请。慈溪支行经过调查审批之后，于2010年2月20日成功授信16万元。这是慈溪支行成为“集体土地抵押贷款”试点之后，成功贷出的第一笔业务。截至目前，该行集体土地抵押贷款已累计放贷8010.6万元，结余72笔，结余规模达2310.88万元。

　　业内人士表示，集体土地使用权抵押贷款既有利于盘活存量土地及相关有效资产，也打开了小微企业的融资空间，对解开因农村小企业房屋所有权与土地使用权在抵押上错位而形成的“贷款难”这个死结，起到了极其关键的作用，不仅化解了银行因企业互保贷款形成的风险，解决了小微企业的燃眉之急，而且在“惠农村”这个政策品牌上打开了新局面，为农民创业者、企业、银行三者之间的合作注入了润滑剂、强心针，实现了三者的和谐共荣。

　　随着联络村建设的有效推进，慈溪支行开创了惠农联络业务发展新局面。截至2011年底，自营点贷款规模达到了26.08亿元，小额贷款累计发放8036笔，业务遍及慈溪全市的大部分乡镇，以实际行动支持和推进了当地的经济发展。

　　但在实践过程中，慈溪支行也遇到了不少困难。一是村民对农房抵押贷款业务存在疑虑，顾虑重重；二是部分村对土地抵押贷款业务仍然持否定态度；三是抵押物评估价与实际放贷量偏小，导致客户只能选择另外的贷款途径。慈溪支行行长邵辉表示：“我们会一直贯彻‘立足社区、服务三农’的服务宗旨，积极宣传推广农房抵押贷款品牌，即便这些产品的利润不高，但我们会一直坚持做下去，不断为农民创业者和小微企业的发展提供保障。”