温州金融环境： 走在变好的路上

　　□本报记者邹雯雯

　　三年前悄然而至的区域性金融风波是温州这片民资热土的黑色记忆。起源于民间借贷资金链断裂，继而影响到银行等金融机构，最终演变成金融生态失衡。

　　事情正在往好的方向发展。近日，温州金融部门以及金融机构公布的数据均显露出了积极的信号：民间借贷的登记量稳步攀升，银行业不良率开始“退烧”，银行信贷投放结构不断优化，中长期贷款十年来增长最快……温州金融环境正在复原，并且变得更加健康，越来越多的资金投向实体经济。

　　民间借贷依法备案

　　由“熟人借贷”转向“市场借贷”

　　这场区域性金融风波起源于民间借贷，一环扣一环，最终像多米诺骨牌一样连串倒下。如何引导民间借贷迈上“阳光大道”是恢复温州金融生态的关键。

　　2014年3月1日，全国首部专门规范民间金融地方法规《温州市民间融资管理条例》(以下简称《条例》)在温州出台，首次在立法上规定了大额民间借贷须强制备案。“单笔借款金额三百万元以上”、“累计借款余额一千万元以上”或“涉及的出借人为三十人以上”等情形的，借款人应当向当地金融管理部门或其委托的民间融资公共服务机构备案，不备案要承担相应的处罚责任。此举被视为在全国范围内首次给民间借贷“正名”。

　　在《条例》实施的第一天，永嘉某阀门公司财务经理李先生便来备案，他拿到的备案回执单是全国第一单。李先生所在的永嘉某阀门公司1000万元，借款期限一个月，月利率千分之十二，用于资金周转。“民间借贷备案之后，就不用担心被认为是非法集资了，备案制让人多了份保障。”登记完成后的李先生显得有些兴奋。

　　《条例》推出后，温州开启了“全民总动员”模式。温州市金融办数据显示，截至今年7月份，温州市民间借贷备案累计金额达55.5亿元。其中，3月1日《条例》正式实施后，温州市共备案民间借贷2158笔，总金额超过31亿元。这意味着《条例》实施四个多月，登记量就超过前两年总和。

　　温州民间借贷不仅从地下走到了地上，并且与实体经济的契合度更高。最新公布的“温州指数”二季度报显示融资用途上，二季度生产经营比重继续创新高。二季度温州市民间融资中用于生产经营的比重为55.51%，环比上升2.41个百分点，同比上升6.01个百分点，在一定程度上反映出温州民间融资资金正在越来越多地投向实体经济。

　　同时，《条例》中提及的定向集合资金和定向债也进展顺利。首单企业定向债3000万元成功发行，还有2家企业定向债券已申请发行。中安、华峰、奥康力合等三家民间资本管理公司申请经登记定向集合资金4.35亿元，目前募集资金2.6亿元。温州民间借贷正在由“熟人借贷”转向“市场借贷”。

　　风险企业处置提速

　　银行不良率开始“退烧”

　　温州银行业的不良率，是外界衡量温州经济复苏的一个重要指标。最新数据显示，截至6月末，温州全市银行不良率比年初下降0.17个百分点，比5月份下降0.36个百分点，温州银行业不良率正在开启下降通道。

　　前几年，温州银行业在快速扩大信贷规模时，担保与互保模式被广泛使用。如今这种模式弊端开始显现，担保链、互保链的风险传导是温州银行业不良贷款产生的主要因素。去年“双十条”推出以来，温州市在处置不良贷款，化解担保链、互保链“双链”风险问题上做了不少努力，并积累出一定的经验。

　　2013年以来，温州共处置不良贷款384亿元，成功化解问题贷款风险69亿元。2013年转贷各类资金800亿元，帮扶困难企业4000多家。另据温州市处置办发布的消息称，两年多以来，温州共有40多家资金链出现问题的企业，通过兼并重组“获救”，其中通过司法重整的企业达20家。

　　华泰集团因过度投资、异地建设厂房、企业整体搬迁以及经营管理不善等原因，企业发生巨额亏损导致资金链断裂，濒临破产。经过多方协调，华泰集团由担保企业实施重组，股权整体转让三家担保企业。目前，融资银行贷款已转为正常，下属两家生产企业由在外温商和三家企业分别接盘，已恢复正常生产并扭亏为盈。华泰重组被浙江省政府列为14个“两链”问题化解成功案例之一。

　　风险企业处置力度还在加码。6月，浙江银监局率各省级银行业金融机构“一把手”赴温，召开浙江银行业深化服务温州实体经济会议，推出升级版“双十条”，明确将风险企业处置列为今年的“重头戏”。

　　银行服务重心下沉

　　小微和三农成“座上宾”

　　温州信贷市场长期以来形成“短贷长用”、“嫌小爱大”的不良结构正在优化。从原先的短期贷款向中长期贷款转变，从原先的抢着贷给大企业向服务小微、三农转变。

　　温州银监分局的数据显示，温州银行业贷款期限逐步拉长，其中2013年温州市中长期贷款比重为20.44%，比去年年初上升4.44个百分点，为近十年来中长期贷款增长最快的一年。今年以来中长期贷款比重继续加大，截至6月末，中长期贷款余额1690亿元，占比上升了3.19个百分点。

　　农户应锋雷在温州的瑞安市经营着一家农资店。7月8日，浙江省农信联社温州办事处向他发放了一张授信额度为50万元的丰收小额创业贷款卡，这使得他可以获得中长期稳定的且利率优惠的贷款。在同一天，农行温州分行推出了专门为温州农村市场打造的新农保卡，农户通过发短信就能获取贷款。

　　温州银监分局的数据显示，温州农户越发走俏，涉农贷款稳步增长。“我们去年1月份开业，目前为止贷款客户有400多户，不少都是10万元以下的小额贷款。”台州银行温州分行乐清虹桥小微企业专营支行行长黄居杰说，只要是诚信做生意，本分经营，小微专营支行都愿意放贷。

　　统计显示，截至6月末，温州辖内共有15家银行业金融机构设立了28家小微企业专营支行，其中2013年共批准设立21家，在浙江省处于领先。